Covid-19, moratoria hipotecaria

ACTUALIZADO CON LAS NUEVAS MEDIDAS APROBADAS EN EL RD 11/2020 DEL 31 DE MARZO

En el Real Decreto-ley 8/2020, se han establecido medidas urgentes y extraordinarias para afrontar el impacto socioeconómico del COVID-19, entre ellas la moratoria de la deuda hipotecaria por la adquisición de la vivienda habitual de quienes padecen extraordinarias dificultades para atender su pago como consecuencia de la pandemia.

¿A QUÉ PRESTAMOS SE APLICA?

A préstamos y Créditos hipotecarios destinados a la adquisición de:

1. la adquisición de vivienda habitual

2. De inmuebles afectos a la actividad económica que desarrollen los empresarios y profesionales. nuevo

3. De viviendas distintas a la habitual en situación de alquiler, cuando el propietario persona física haya dejado de percibir la renta arrendaticia desde la entrada en vigor del estado de alarma. nuevo

¿EN QUÉ CONSISTE?

Conllevará la suspensión de la deuda hipotecaria durante el plazo estipulado para la misma y la consiguiente inaplicación durante el periodo de vigencia de la moratoria de la cláusula de vencimiento anticipado que conste en el contrato de préstamo hipotecario.

2. Durante el periodo de vigencia de la moratoria no se podrá exigir el pago de la cuota hipotecaria, ni de ninguno de los conceptos que la integran (amortización del capital o pago de intereses), ni íntegramente, ni en un porcentaje. Tampoco se devengarán intereses.

¿DURANTE CUÁNTO TIEMPO?

El plazo de suspensión es de 3 meses ampliables mediante Acuerdo de Consejo de Ministros.

¿QUIÉN PUEDE SOLICITARLO?

Para que el deudor hipotecario pueda acogerse debe cumplir con todos estos requisitos:

a) Que el deudor hipotecario pase a estar en situación de desempleo o, en caso de ser empresario o profesional, sufra una pérdida sustancial de sus ingresos o una caída sustancial de sus ventas.

¿Qué se considera como caída sustancial de las ventas? Cuando esta caída sea igual o superior al 40%. Página 2 de 3

b) Que el conjunto de los ingresos de los miembros de la unidad familiar no supere, en el mes anterior a la solicitud de la moratoria, con carácter general, el límite de tres veces el Indicador Público de Renta de Efectos Múltiples mensual.

IMPORTE IPREM MENSUAL=537,84€ -> Límite 1.613,52 €

Este límite se amplía para el caso de familias con hijos o mayores de 65 años a cargo. *Para casos especiales, consulte el final del capítulo.

c) Que la cuota hipotecaria, más los gastos y suministros básicos, resulte superior o igual al 35% de los ingresos netos que perciba el conjunto de los miembros de la unidad familiar.

d) Que, a consecuencia de la emergencia sanitaria, la unidad familiar haya sufrido una alteración significativa de sus circunstancias económicas en términos de esfuerzo de acceso a la vivienda.

¿Qué se entiende como alteración significativa? Cuando el esfuerzo que represente la carga hipotecaria sobre la renta familiar se haya multiplicado por al menos 1,3.

Supongamos una familia de 4 miembros en la que trabajan 2 de sus miembros y la suma de sus ingresos mensuales netos eran 2.000€ y la cuota de su préstamo hipotecario para pagar su vivienda habitual es de 650€ mensuales, siendo en este escenario su esfuerzo del 0,325 (resultado de la división del importe de la cuota del préstamo hipotecario, entre los ingresos mensuales 650/2.000). Para saber el esfuerzo que me sitúa en el cumplimiento del requisito, multiplico mi tasa del 0,325, por 1,3, siendo 0,422. Y ahora hago los cálculos con mi situación actual en la que los ingresos netos mensuales descienden hasta los 1.400€ y la cuota del préstamo hipotecario se mantiene. Mi esfuerzo sería 650/1.400€= 0,464. Como es superior a la tasa de referencia del 0,422, estaría cumpliendo este requisito.

¿CÓMO SOLICITARLA?

Debe solicitarse en la entidad financiera correspondiente. Cada una de ellas establece sus formas de presentación. Por lo que es necesario visitar la web de la entidad financiera en la que tengáis suscrita la hipoteca y ver qué documentación requiere y qué medios han dispuesto para solicitar la moratoria.

Esperamos que esta información sea de vuestra utilidad. Un cordial saludo.